Lo que realmente determina el precio de su seguro.
Sin lista de precios y sin pedirle el correo antes de darle una cifra. Lo que sigue es cómo se construye realmente una prima: qué mira un suscriptor y en qué orden, para que distinguya una cotización pensada de una perezosa.
Seis factores, en el orden en que importan.
El factor más importante. La misma póliza le cuesta a un techador mucho más que a un electricista, por el código y no por los ingresos.
La compensación laboral se tarifica por cada $100 de nómina. Un buen año con más personal cuesta más asegurar, y la auditoría lo ajusta.
Umbrales, coberturas obligatorias y el entorno local de siniestros. Cuatro estados no tienen mercado privado de compensación.
De tres a cinco años de historial. Un historial limpio normalmente gana en precio contra una solicitud sin antecedentes.
Subir un límite cuesta mucho menos de lo que la mayoría supone, y la distancia entre lo que exige un contrato y lo que cubre la póliza es donde fallan los reclamos. Los deducibles por viento y agua van aparte y suelen ser un porcentaje, no una cifra fija.
Asegurado adicional, renuncia a subrogación y primaria y no contributiva son endosos: baratos, pero hay que pedirlos.
La misma póliza, doce precios distintos.
Lo que cambia entre estos es el trabajo, no la redacción. Un negocio clasificado en el equivocado paga la diferencia durante años sin que nadie se lo explique.